Les reformes passees et a venir amputent chaque fois un tantinet plus nos pensions issues des regimes obligatoires.

Tout complement est bon a prendre.

La situation se degrade De surcroi®t et puis vite. Alors que au sein des annees 2000 votre cadre est assure de partir a la retraite avec une pension egale a 75 % de son soir salaire, il ne pourra plus pretendre qu’a 62 % en 2020 et 56 % en 2040, selon les estimations du Conseil d’orientation des retraites. “Cette erosion resulte en conjonction de diverses evolutions qui touchent nos regimes complementaires (Agirc, Arrco)”, commente Pascale Gauthier, associee du cabinet Novelvy. Avant tout, a cotisation egale, le salarie du secteur prive obtient moins de points de retraite. Une situation qui resulte du fera qu’une partie des cotisations ne bien plus de points. Ensuite, a nombre de points egal, la pension diminue du fera de revalorisations moindres ou de un gel.

L’allongement une duree de cotisation utile Afin de obtenir le taux plein reduit egalement la possibilite de beneficier de la surcote et donc de la pension superieure Afin de avoir travaille plus un moment. De 37,5 ans de cotisations, on est passe a 40 et a 41 ans et 3 mois. Pour les Francais nes en 1961, 1962 et 1963, ce sera meme 42 annees et Afin de ceux nes apres 1973, 43 annees (voir tableau). Enfin, l’entree plus tardive dans l’existence active reduit la duree de cotisation et donc le nombre de points acquis. Elle pourra meme generer une decote avec rapport a une pension a taux plein.

Pour maintenir un niveau de vie a la retraite equivalent a celui qu’ils avaient Sur le marche, les Francais vont devoir valoriser votre a quoi ils ont droit, epargner davantage et se montrer imaginatifs. Nos pistes !

1. Exercer a Notre retraite une activite technique remuneree

Notre loi a progressivement leve les contraintes. Vous pourrez a la retraite percevoir un salaire sans limite de montant et contraintes particulieres. Le salaire percu ne produira toutefois aucun droits supplementaires et sera soumis aux cotisations. “la reponse optimale consiste a bosser sous un autre statut que celui de salarie, car celle-ci permet de cotiser dans un nouveau regime de retraite qui generera, lui, des droits et donc un complement de retraite”, suggere Pascale Gauthier. Alternative a la poursuite du travail apres l’age legal de depart en retraite : le cumul emploi-retraite reste souvent plus avantageux. Prenons 1 salarie ne en 1953. Le montant de sa retraite sera de 29 967 euros s’il part le 1er octobre 2014 ainsi que 34 806 euros s’il part le 1er janvier 2019, soit un differentiel de 373 euros (+ 16 %). “Il a interet a cumuler”, a calcule Pascale Gauthier, auteur d’la simulation. Attention cependant si votre emploi lors en retraite n’est jamais assure concernant longtemps, car vous risqueriez de vous retrouver avec des pensions reduites jusqu’a J’ai fin de ce vie.

2. Opter pour une retraite progressive

Si vous travaillez a temps libre partiel, si vous avez 60 ans et le nombre de trimestres requis, vous pourrez, depuis le 1er fevrier, continuer de bosser et percevoir une partie de ce pension retraite. Si vous partirez, le montant total percu va i?tre superieur, car vous aurez pendant une telle periode accumule des droits a la retraite.

3. Passer au crible ses releves de carriere

Votre retraite dependra des cotisations versees pendant ce vie active. Pour etre sur de ne perdre aucun de ces droits, passez en revue les “releves de situation”, qui sont desormais envoyes l’integralite des cinq ans. Arme de vos bulletins de salaire si vous etes salarie, ou de l’etat de vos cotisations si vous etes non salarie, verifiez que tous ces versements ont bien ete retourne en compte. Mes erreurs sont loin de devenir exceptionnelles : mauvaise identification, periodes non ou en gali?re repertoriees, surtout si vous avez change d’employeur ou de statut, trimestres non valides alors que vous avez cotise regulierement. Des que vous depistez une des erreurs, faites-la rectifier au plus vite : c’est plus facile de le faire a chaud que d’attendre la veille du commencement a la retraite. Exemple : Frederic a decouvert que 2 trimestres n’etaient jamais valides l’annee ou il a change d’employeur. S’il n’etait gui?re intervenu, ce qui l’aurait oblige a travailler 2 mois De surcroi®t Afin de avoir une retraite sans minoration, ou a perdre 1,25 % de sa retraite de base.

4. Racheter des trimestres au bon moment

Le rachat de trimestres reste une bonne operation pour des gens qui souhaitent partir avant l’age du taux beaucoup (entre 65 et 67 ans suivant les generations) alors qu’elles n’ont gui?re l’ensemble des trimestres necessaires. Il permet de recevoir une retraite sans minoration ou d’attenuer ces minorations. L’integralite des assures, qu’ils cotisent au cure general ou au regime des independants, ont la possibilite de racheter jusqu’a 12 trimestres pour annees incompletes ou d’etudes. Les sommes a debourser ne semblent jamais indolores, puisqu’il faudrait payer, a 60 annees, 4 411 euros via trimestre.

5. Adherer si besoin a la CFE en cas d’expatriation

Jusqu’ici, les retraites seront determinees en prenant en compte les droits acquis au regime general et, Afin de ceux ayant une activite non salariee, ceux du regime social des independants (RSI). Un individu qui a mene de front deux carrieres peut donc se retrouver avec une pension versee avec la cure d’origine et une autre versee par le RSI, chacune etant calculee en fonction des durees de cotisation respectives. Rendu : “La retraite globale pourra etre superieure au plafond prevu par tous de ces regimes”, eclaire Olivier Darnault. Cette situation ne va neanmoins jamais durer : a compter de 2017 au apri?s (la date va etre fixee par decret), les durees de cotisation de ces 2 regimes seront fusionnees et vous ne pourrez pas obtenir une retraite superieure a la moitie du plafond en Securite sociale, soit 18 774 euros, qu’importe l’importance des droits acquis en deux regimes. “Cela penalisera nos gens qui ont cotise a ces deux regimes pour un total qui depasse le nombre de trimestres requis”, previent Marc Darnault. La reponse ? Liquider vos droits avant que la reforme n’entre en vigueur !